17歲少年 Dave Lee 管理家庭五千美元投資組合

皇后區一名高中三年級學生透過 YouTube 影片和桌遊自學個人理財——隨後成為他移民父母的實際財務顧問。

Dave Lee 在五月剛滿17歲，名下券商帳戶已有2.6萬美元，還肩負著一個他從未主動申請的角色：擔任家裡的財務顧問，為從韓國移民來、英語不流利的父母管理投資。這位即將升上高三的紐約高中生，幫助父母處理從汽車貸款到退休規劃的一切財務事宜。

「我對理財的興趣，很大程度上來自於看到父母多麼努力地工作，我想確保他們的犧牲沒有白費，」Lee 說道。

Lee 幫母親開設了第一個券商帳戶，存入約500美元，教她採用平均成本法投資標普500 ETF 以及蘋果、微軟和輝達等科技股。如今這個投資組合已增值至五千美元。他還在中學時期，在經銷商現場用手機查詢平均利率後，將車貸利率從原本的7%談判降至約4%。

Lee 屬於逐漸壯大的青少年群體——他們正在翻轉傳統的親子財務關係。背後驅動力包括州政府強制規定的個人理財課程、社群媒體上的投資內容，以及對於移民家庭而言，孩子從小就需要幫忙翻譯帳單和管理家庭財務的現實。根據 Next Gen Personal Finance 的數據，美國目前有超過一半的州規定高中生必須修讀個人理財課程才能畢業，而十年前這一數字還不到10個州。

從桌遊到券商帳戶

Lee 對理財的興趣始於中學時期，當時他的姊姊 Annabel 向他推薦了羅伯特·清崎和莎朗·萊希特的個人理財書籍《富爸爸窮爸爸》。姊姊還讓他玩了清崎設計的一款桌遊，玩家在遊戲中建立收入以達成財務目標。隨後他透過 YouTube 影片自學，深入了解信用卡、房貸和投資等知識。

他的姊姊為他在嘉信理財開設了一個監護券商帳戶，他開始將在父母位於皇后區法拉盛的餐廳「Sambak Sambabjip」打工賺來的錢投入投資。他每天都會查看帳戶，並關注他所持有的科技公司的相關新聞。

「我對投資和股市著迷了，」他說。

在剛過去的學年裡，Lee 入選他就讀的皇后區弗朗西斯·路易斯高中個人理財校隊。這支四人隊伍贏得了全國個人理財挑戰賽的紐約州冠軍，並在全國賽中獲得第三名。該隊教練、同時也是該校老師的 Christopher Power 表示，像 Lee 這樣的學生越來越有能力與家人進行更高層次的財務對話。

「他們能夠與父母和家人進行更高層次的財務對話，並且實際上可以協助決策，」Power 說道。

青少年顧問的局限性

Lee 的母親尹美貞（55歲）起初對投資持懷疑態度，認為這跟賭博差不多。如今她在兒子的指導下已投資五千美元，但仍對開設羅斯 IRA 帳戶持謹慎態度——這讓 Lee 感到挫折，他希望父母能為退休進行更積極的儲蓄。

「最終目標是幫助我的父母退休，」他說。

Lee 目前在當地一家麵包店做暑期工，時薪18美元，並計劃將收入拿去投資，目標是在暑假結束前存到五千美元。他還撥出一部分錢，幫助父母支付新家用車的頭期款。他的長期目標是存夠錢，以便去外州上大學時不必半工半讀。

「我的目標就是積極存錢，」他說。

本文僅供資訊參考，不構成投資建議。